Страхование ответственности
Страхование ответственности в сфере частной жизни
Страхование ответственности в сфере частной жизни обычно охватывается несколькими полисами. Законодательная база страны определяет, какое страхование ответственности является для нее обязательным, а какое – добровольным, но, как правило, в данном пакете предлагаются следующие полисы: страхование ответственности главы семьи, страхование ответственности владельца животных, страхование ответственности домовладельцев, страхование ответственности за загрязнение вод, страхование ответственности заказчика при постройке, страхование ответственности владельцев судов, страхование гражданской ответственности охотников.
Страхование гражданской ответственности главы семьи или частное, семейное и спортивное страхование ответственности. Под действие этого договора попадают практически все события, которые могут произойти в сфере частной жизни: в период досуга, при совершении покупок, при посещении общественных мест, в частных поездках. Если собственные дети наносят кому либо ущерб, то он будет покрываться по этому полису. Человек также несет ответственность за своих домашних животных (кроме собак и лошадей, для которых существует особый полис). Все события, которые происходят при участии семьи в частной спортивной деятельности, например игра в футбол, теннис, катание на лодках (за исключением моторных и парусных лодок, для которых предназначен свой полис), также покрываются по этому полису. Страхуется ответственность владения и пользования средствами транспорта с максимальной скоростью 15 км/ч.
Из покрытия по данному полису исключаются события, которые происходят при исполнении обязанностей производственной, профессиональной, служебной деятельности и в командировках, а также при занятии опасной деятельностью.
Разграничение между деятельностью в производственной и частной сфере определяется законодательно. Так, в Германии даже оплачиваемая деятельность во время досуга подпадает под полис гражданской ответственности.
Человек, имеющий необычные и опасные занятия, должен самостоятельно охранять себя от риска (страховать эти занятия отдельно).
Исключается также ответственность владельцев автомобильного, водного и воздушного транспорта, которая страхуется по отдельному полису.
По этому виду страхуются не только глава семьи, но и все члены его семьи, а именно: супруг(а); несовершеннолетние неженатые дети (родные, приемные и дети, за которыми ухаживают), а также совершеннолетние неженатые дети, которые посещают среднюю школу или учатся в профессиональной школе; лица, занятые в домашнем хозяйстве (прислуга, уборщица, гувернантка и т.д.).
Действие указанного полиса распространяется на лиц, которые осуществляют какую либо деятельность в квартире, доме или в саду, не получая за это вознаграждения. (Например, если соседка идет в магазин, чтобы купить продукты для больного, и на обратном пути случайно наносит кому либо ущерб, то претензии будут урегулированы по полису главы семьи этого больного.)
Страхователь является застрахованным во всех местах проживания, которые он использует исключительно для этих целей (сюда может быть причислена и вторая имеющаяся квартира, а также собственный и загородный дома на территории страны).
По данному полису также страхуется ответственность за повреждения жилых помещений и прочих нанимаемых для частных целей помещений. Правда, отсюда исключается ответственность за износ, истирание, чрезмерные претензии (например, в течение года был стоптан паркет), повреждения в технических системах (отопление или приборы газового отопления), ущерб, нанесенный стеклу. Обычно стекло страхуется по отдельному полису. Только в случае нанесения ущерба стеклу в номере отеля ответственность будет установлена по полису гражданской ответственности главы семьи.
Страхуется и ущерб, нанесенный домашними сточными водами. Например, если у стиральной машины лопается подающий шланг и вода заливает квартиру внизу, то ущерб будет оплачен по данному полису. Действие данного полиса распространяется не только на страну проживания, но и на период пребывания страхователя за границей, но на срок не более одного года.
Страхование гражданской ответственности связано с определенным человеком. В случае смерти застрахованного без покрытия остаются все лица, совместно застрахованные по данному полису. Поэтому страховые компании в этом случае продолжают страховую защиту лишь до момента уплаты последующей премии. Затем переживший супруг решает, будет ли он страховаться дальше.
Страхование ответственности владельца животных (собак, лошадей).Ответственность, вытекающая из владения целым рядом животных (например, ручные домашние животные, прирученные домашние животные и пчелы), может покрываться по полису гражданской ответственности без уплаты дополнительной премии. Однако считается, что содержание собак и лошадей может повлечь за собой значительный ущерб, поэтому ответственность владельцев этих животных может включаться в страхование гражданской ответственности за дополнительный взнос.
При страховании ответственности владельцев собак страховая защита принципиально предлагается одинаковой для всех имеющихся собак, независимо от породы, возраста и т.д., так как даже комнатная собака может стать причиной тяжелого дорожно транспортного происшествия. Дифференциации, связанной с тем, что собаки класса «люкс» оплачиваются по более высокому тарифу, чем другие, не существует. Только для особо опасных бойцовских собак предусмотрены иные правила страхования. Ответственность за охотничьих собак обычно застрахована по полису страхования ответственности охотника. Щенки до трех месяцев считаются застрахованными по полису взрослой собаки без уплаты дополнительной премии. По этому полису страхуется и ответственность сторожа животных, если он не занимается этим профессионально (например, сосед берет собаку на две недели для ухода). Как и по полису гражданской ответственности главы семьи, покрытие предоставляется на срок до одного года и при пребывании застрахованного за границей.
При страховании ответственности владельцев лошадей премия рассчитывается в зависимости от породы лошади. Многие страховщики предлагают для пони и других маленьких лошадей незначительную премию. Если страхователь является членом клуба верховой езды и застрахован там, то ему также предлагается значительная скидка при страховании.
Страхование гражданской ответственности домовладельцев. В этом случае страхуется законодательная ответственность страхователя как владельца определенной усадьбы (в качестве собственника, временного владельца, арендатора, съемщика). Допускаются притязания исходя из недостатков, связанных с содержанием в исправности постройки, с освещением, с содержанием в чистоте прилегающей территории, с уборкой снега на тротуаре и мостовой.
На домовладельце лежит ответственность за уборку прилегающей территории отдельными съемщиками, и если на этом участке пострадает прохожий, то отвечать будет домовладелец по причине недостаточного контроля со своей стороны. По этому полису застрахована ответственность работающих по договору в качестве управляющих, уборщиков и других работников из этой области. Застрахована ответственность за ущерб, нанесенный из за домашних сточных вод, а также вод, попавших в здание из уличной канализации. (Например, вода из канализационной сети стекает вниз, в подвал, где жилец хранит вещи. Если в этом случае установлена вина домовладельца, то его страховщик оплачивает ущерб.)
Страхование ответственности владельцев судов. Страхование ответственности владельцев частных моторных или парусных судов покрывает ответственность страхователя, а также лиц, управляющих транспортным средством и обслуживающих его, страхуется и ответственность, возникающая в случае, когда судно тянет водные лыжи.
Страхование гражданской ответственности охотников. Практически во всех западных странах этот вид отнесен к обязательным видам страхования. Застраховано разрешенное владение и использование оружия и боеприпасов также и вне охоты, застрахованы две три используемые для охоты собаки, включая ответственность за них вне охоты. Покрытие распространяется и на пребывание за границей.
Страховой премией покрывается нанесение телесного повреждения в случае неосторожности или несчастного случая (например, во время охоты сбиваются провода электропередачи или гибнет домашнее животное), ущерб, причиненный посадкам сельскохозяйственных культур в результате охоты. По полису ответственности охотничьего хозяйства покрывается ущерб, нанесенный дикими животными с территории охотничьего заповедника.
Страховой год идентичен по срокам охотничьему году. Премия уплачивается за год независимо от того, используется это покрытие охотником весь год или нет.
Похожие рефераты:
